【投資手法】ドル・コスト平均法〜仮想通貨・株式・為替など何にでも使える投資法

「さまざまな試練を越えて幾多の転変をくぐり抜け、われわれは前進する・・・」

アエネーイス　ウェルギリウスの叙事詩

ドル・コスト平均法

株式や外貨、仮想通貨に投資をしてみたいけど、どのタイミングで商品を購入したらいいのか全然わからない時に使える投資手法が「ドル・コスト平均法」です。またの名を「定額購入法」ともいいます。

資金を分割して毎月もしくは期間を決めて購入していく方法で、こうすることにより市場のボラティリティ（将来の値動き）を気にすることなく投資をすることができます。

投資できる資金が１５０万円あった場合、これを１年間かけて投資するために１２分割して毎月投資をしましょう。

１５０万円 ÷ １２ = １２.５万円

例えば仮想通貨のリップル（XRP）を購入する場合、毎月１２.５万円づつリップルを購入していきます。本日現在（２０１８年３月２１日）のリップル１枚の価格は７５.１６９円ですので、１,６６２枚のリップルが購入できます。

１２５,０００円 ÷ ７５.１６９円 = １,６６２枚

もし来月の購入日にリップルの価格が１枚７０円になっていると、１,７８５枚のリップルが購入できます。

１２５,０００円 ÷ ７０円 = １,７８５枚

再来月の購入日にリップルの価格が１枚８０円になっていると、１,５６２枚のリップルが購入できます。

１２５,０００円 ÷ ８０円 = １,５６２枚

この３ヶ月の投資総額は３７５,０００円で、合計５,００９枚のリップルを購入できました。リップル１枚の購入平均価格は７４.８６円となります。

３７５,０００円 ÷ ５,００９枚 = ７４.８６円

このように、資金を分散させて投資商品を購入することにより、日々の値動きに惑わされることなく投資を続けることができます。これが「ドル・コスト平均法」です。

ドル・コスト平均法で投資商品を購入した場合

次に「ドル・コスト平均法」を使って投資した場合の結果をみていきます。２０１７年の日経平均株価、アメリカドル、仮想通貨のリップルに「ドル・コスト平均法」でそれぞれ毎月１２５,０００円、合計で１５０万円を投資した場合です。

日経平均株価

日経平均株価とは、東証一部に上場している代表的な企業２２５社の株式の平均価格です。日経平均株価に投資するということは、日本の株式市場全体に投資するというイメージになります。

２０１７年の１月から投資を始めて、毎月１２５,０００円を日経平均株価に投資しました。購入できた株は７６.２株で、「ドル・コスト平均法」により、１株の購入平均価格は１９,６８５.０３円となりました。全体の１２ヶ月間のうち、７つの月で日経平均株価が１株の購入平均価格である１９,６８５.０３円を上回っています。

２０１７年１２月末時点の投資評価額

年末時点での損益はプラス234,688.42円となり、「ドル・コスト平均法」が効果的だったことがわかります。

FX アメリカドル

２０１７年の為替市場はトランプ大統領の誕生もあって、ある意味で波乱の一年でした。「ドル・コスト平均法」はトランプ大統領のアメリカドルに勝てたのか？みていきましょう。

２０１７年の１月から投資を始めて、毎月１２５,０００円をアメリカドルに投資しました。購入できたアメリカドルは１３,１４３.１７ドルで、「ドル・コスト平均法」により、１ドルの購入平均価格は１１４.１２７円となりました。全体の１２ヶ月間のうち、７つの月でアメリカドル１ドルの購入平均価格である１１４.１２７円を上回っています。

２０１７年１２月末時点の投資評価額

年末時点での損益はマイナス64,923.56円となり、「ドル・コスト平均法」が効果的ではなかったことがわかります。

仮想通貨リップル

いよいよお待ちかねの仮想通貨リップルの登場です。２０１７年は仮想通貨全体が暴騰したこともあり、喜怒渦巻く仮想通貨市場となりましたね。それでは検証していきましょう。

２０１７年の１月から投資を始めて、毎月１２５,０００円を仮想通貨のリップルに投資しました。購入できたリップルは６１０,４２８.７１枚で、「ドル・コスト平均法」により、１リップルの購入平均価格は２.４５円となりました。全体の１２ヶ月間のうち、９つの月でリップル１枚の購入平均価格である２.４５円を上回っています。

２０１７年は「仮想通貨元年」と言われたくらい、仮想通貨市場の暴騰があったのでこの検証はフェアではないのですが、記事執筆時点が２０１８年３月ということをご理解ください。

２０１７年１２月末時点の投資評価額

年末時点での損益はプラス148,232,058.27円となり、億り人の誕生です。おめでとうございます！

ドル・コスト平均法のメリット、デメリット

仮想通貨リップルに投資した結果、我々も仮想上で億り人の誕生に立ち会うことができたのですが、「ドル・コスト平均法」には大きなデメリットがあります。

メリット

・価格の乱高下によるリスクを減らすことができる。
・「買い」のタイミングを見極める必要がない
・長い年月続けることで、確実に資産形成される（預貯金よりも全然良い！）

デメリット

・短期的に儲けたい人には向かない
・生活費で投機（ギャンブル）をする人には向かない
・一獲千金は狙えない

投資のすすめ

史上最高の投資家ウォーレン・バフェットの師匠であり、「バリュー投資」を編み出したベンジャミン・グレアムは著書「賢明なる投資家」の中で、市場の値動きをミスター・マーケットという擬人に例えてこう説明しています。

「ミスター・マーケットは躁鬱病で、気が狂ったようにハイな日は高い価格を、気分が落ち込んでいる日は低い価格を提示してきます。ミスター・マーケットの言動に振り回されてはいけません。彼の提示価格を完全に無視しても良いし、気に入れば購入しても良いのです。投資家はミスター・マーケットの言い値ではなく、自身の徹底した調査によって投資商品を購入するかを決定するべきです。」

「賢明なる投資家」ベンジャミン・グレアム-（現代語訳：FinTech Xの中の人）

本来であれば投資家が投資する場合、自分自身の徹底した調査によって投資をするか否かを決定するべきですが、その時間がない場合も多々あります。
「ドル・コスト平均法」はそのような時間がない方のためにある投資手法です。

また、「オマハの賢人」と呼ばれるウォーレン・バフェットは、投資家として自立するためにやるべきことは何か？と質問され「まずは株なり何かに少額でも良いので投資をするべきです。そうすることでその対象にもっと興味が持て、今以上に賢明に考えるようになるでしょう」と答えています。

このことからもわかるように投資を始めたいのなら、気になっているものに少しだけ投資をしてみることが大切です。実際にお金を出して投資をしてみることで、真剣に考えるようになります。

もしあなたが初めて何かに投資をするのなら、それは一生忘れられない経験となることをお約束します。まずは安い仮想通貨を何枚か購入してみてはいかがでしょうか？

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